フリーランスはクレジットカードを作れない？審査に通るための方法やおすすめカードも紹介！
「フリーランスはクレジットカードを作れないのか」
「フリーランスにおすすめのカードを知りたい」
フリーランスでクレジットカードの作成に悩む方は多いでしょう。
フリーランスになると会社員時代よりも年収が高くなる場合が多いですが、社会的信用の面でクレジットカードの審査に落ちてしまうことがあります。フリーランスにとってクレジットカードは役立つ場面が多く、発行しておけば経費の管理やラウンジサービスなど様々なメリットが得られます。
今回の記事では、フリーランスがクレジットカードを作れないケースや審査のポイント、おすすめのクレジットカードなどについてお伝えしていきます。
目次
フリーランスがクレジットカードを作れないケース
フリーランスがクレジットカードを作れないケースは主に下記の3つです。
- 収入が少ない
- フリーランスとしての実績がない
- 信用情報に難がある
収入が少ない場合やフリーランスとしての実績がない場合、支払いが滞る可能性があるため、クレジットカードの審査に落ちてしまうことがあります。また、過去のクレジットカードの支払いで遅延や滞納などの記録がある場合、クレジットカード会社からの信頼が得られないため、審査に落ちやすくなってしまいます。
収入が少ない
フリーランスとしての収入が少ない場合、継続的な支払い能力がないと判断され、クレジットカードの審査に落ちてしまう可能性があります。クレジットカードの審査で重視されるポイントは安定した支払い能力です。フリーランスは会社員と比較して毎月の収入が変動しやすいため、収入が少ないとクレジットカードの審査で不利になります。会社員時代と同程度の額を稼いでいるフリーランスでもクレジットカードの審査に落ちてしまう場合があるため、安定的に高い収入が得られるフリーランスを目指す必要があります。
フリーランスとしての実績がない
フリーランスとしての実績がない場合、継続的に稼ぐことができないと判断されてしまう可能性があります。フリーランスは会社員よりも高い報酬を得られる場合が多いですが、仕事を自分で獲得する必要があります。現時点で案件を獲得できている場合でも、将来的に案件が獲得できる保証があるわけではないため、フリーランスとしての実績がないと収入が安定しないと判断される可能性が高いです。そのため、数年以上フリーランスとして活動し、毎月収入が得られていることを証明する必要があります。
信用情報に難がある
過去のクレジットカードの支払い履歴で支払いの遅延や滞納がある場合、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高いです。クレジットカードの支払い履歴は記録として残っており、過去の支払いに問題がある場合、クレジットカード発行後に同じような遅延や滞納が発生する可能性があると判断されます。過去に支払いし損ねていた方もいるでしょう。そのため、クレジットカードの発行申請の際は過去に支払い漏れがないか確認しておくことが必要です。
フリーランスのクレジットカード審査におけるポイント
フリーランスのクレジットカード審査におけるポイントは大きく下記の4つです。
- クレジットカードの支払いを遅延しない
- 開業届の提出や法人化をおこなう
- キャッシング枠を0円で申し込む
- 他のカード会社で申し込む
クレジットカード会社からの信頼性を上げるため、日常のクレジットカードの支払いを遅延しないことや、開業届の提出などによる社会的信用を高める必要があります。また、一つのクレジットカード会社の審査に落ちた場合でも、他の会社の審査に通る可能性があります。そのため、一度審査に落ちても諦めずに他のクレジットカードの発行を検討することが重要です。
クレジットカードの支払いを遅延しない
フリーランスがクレジットカードの審査に通過するためのポイントは、日常からクレジットカードの支払いを遅延しないことです。クレジットカードの審査において最も重要な要素の1つが、過去の借り入れ履歴です。クレジットカードの支払いに遅延した場合、過去に借り入れをしたことで問題があると判断される場合があり、審査に不利になる可能性が高まります。また、支払いが滞っていると信用情報に悪影響を与えるため、クレジットスコアが下がり、審査に落ちる場合があります。
開業届の提出や法人化をおこなう
フリーランスでクレジットカードを申し込む場合、会社員とは異なり、個人としての信用情報しか持っていないため、審査に通りにくいとされています。しかし、開業届の提出や法人化をおこなうことで、法人としての信用情報が作られます。これにより社会的信用が高まるため、クレジットカードの審査に通りやすくなる場合が多いです。
キャッシング枠を0円で申し込む
キャッシング枠を申し込むとクレジットカードの審査に落ちやすくなります。キャッシング枠を使えば借金ができますが、申し込むと「借金が必要な人である」と判断される可能性があります。返済能力に問題ないことをアピールするために、フリーランスでクレジットカードを申し込む場合は、キャッシング枠を0円に設定することがおすすめです。
他のカード会社で申し込む
一つのクレジットカードの審査に落ちた場合でも、他のクレジットカードの審査に通る可能性があります。また、複数のカード会社に申し込むことで、審査に通りやすくなる場合があるため、他のカード会社での申し込みも検討するようにしましょう。ただし、同時に複数のカード会社に申し込むことは、信用情報に悪影響を与える可能性が高いです。カード会社によっては、他社のクレジットカードを持っていると審査に悪影響が出る場合があるため、タイミングを考慮し、慎重に申し込みをおこなう必要があります。
フリーランスがクレジットカードを作るメリット
フリーランスがクレジットカードを作るメリットは下記の4つです。
- 経費の管理が楽にできる
- 法人カードの年会費を経費計上できる
- 取引先から信頼を得られる
- 限度額が大きい
- サービスが充実している
クレジットカードを作れば、事業に関わる様々な決済をカードで遂行できるため、経費の管理が楽にできるようになります。また、クレジットカードがあれば社会的信用を高められるため、取引先からの信頼を得られます。法人カードの場合、限度額が大きく取引などで使いやすいので、フリーランスはクレジットカードを発行するのがおすすめです。
経費の管理が楽にできる
クレジットカードは、現金やデビットカードよりも柔軟性が高く、オンラインでの支払いや海外企業との支払いでも利用できます。フリーランスの場合、仕事に必要なツールやサービスを購入するために、クレジットカードを利用することが多いです。事業における支払いをクレジットカードに統一すれば、収支管理がしやすく会計処理をスムーズにできます。また、クレジットカードの明細書には、購入した商品やサービスの情報が記載されており、確定申告も簡単にできるようになります。
法人カードの年会費を経費計上できる
フリーランスが法人化する場合、法人カードを作成することができます。法人カードの年会費は、法人の経費として計上することが可能です。法人カードには年会費がかかりますが、利用できるサービスの数や信頼性の向上が期待できるため、十分な費用対効果が得られるでしょう。また、法人カードの年会費は経費として申請できるため、節税効果も狙うことも可能です。
取引先から信頼を得られる
クレジットカードを持つことで、ビジネス上の取引で信頼性が高くなります。クレジットカードを使って支払いをおこなうことで、売り手側は支払いが保証されると感じ、フリーランスに対する信頼度が高まります。特に初めて取引をする相手との取引では、クレジットカードを使うことでスムーズに手続きを進められるため、長期的な契約に繋がる信頼関係を築くことが可能です。
限度額が大きい
フリーランスは、取引のために大きな金額の資金が必要な場合があります。クレジットカードの場合、限度額が数百万円に及ぶこともあるでしょう。。資金調達の手段としてクレジットカードを使うことができるため、カードがあれば取引の機会を広げられる場合が多いです。また、フリーランスが急な出費をする必要がある場合にも、クレジットカードの限度額を上手く活用することで、柔軟に資金調達ができます。
サービスが充実している
フリーランスがクレジットカードを作成すれば、クレジットカード会社が提供する様々なサービスを利用できます。海外旅行保険やショッピング保険など、様々な保険が付帯するクレジットカードは多いです。また、旅行に行く際、クレジットカード会社が提携しているホテルやレストランで割引を受けられる場合や、空港ラウンジを無料で利用できる場合があります。他にもポイント還元プログラムや福利厚生サービスの優待利用などが受けられるため、クレジットカードを利用するメリットは大きいです。
フリーランスにおすすめのクレジットカード3選
フリーランスにおすすめのクレジットカードは下記の3つです。
- 楽天ビジネスカード
- 三井住友カード ビジネスオーナーズ
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
楽天ビジネスカードは利用に応じて楽天ポイントが貯まっていくため、お得に法人カードを利用できます。三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費が永年無料となっており、コストを抑えて法人カードが手に入ります。また、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードはビジネスに必要な機能が充実しているため、フリーランスにとって利用しやすいです。クレジットカードごとに特徴が異なるため、自分に合ったカードを選びましょう。
楽天ビジネスカード
楽天ビジネスカードは、楽天グループが提供するビジネス専用のクレジットカードです。楽天市場での支払いにポイントが付与されるため、ビジネスに必要な経費をカードでまとめて支払った場合、ポイント還元によるメリットが大きくなります。ビジネスシーンで役立つ機能も充実しており、税務署が求める経費計算書の発行や、クラウド上の経費管理ツール「マネーフォワード」との連携が可能です。また、オンライン決済にも対応しているため、Webサービスを利用するフリーランスにとって非常に便利なカードです。
参考サイト：楽天ビジネスカード
三井住友カード ビジネスオーナーズ
三井住友カード ビジネスオーナーズは、大手銀行の三井住友銀行が提供するビジネス専用のクレジットカードです。携行品損害保険や海外旅行保険などの保険サービスを無料で利用できるため、フリーランスの出張や旅行におけるメリットが大きいです。また、年会費が無料であるだけでなく、利用金額に応じてポイント還元率が最大1.5%になります。貯まったポイントは景品やギフトカード、他社ポイントに移行できるため、事業だけでなく日常の支払いでも使用可能です。他にも、法人登記サービスやクラウドサインサービスなどのビジネスサポートも受けられます。
参考サイト：三井住友カード ビジネスオーナーズ
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、ビジネスに必要な機能が充実したクレジットカードです。「クラウド会計ソフト freee会計」とデータを連携することで、経理の業務の効率化や経営分析に大いに役立ちます。他にも、カード利用明細書がWeb上で確認できるサービスや、従業員用のカードの発行ができるため、フリーランスの強い味方になります。また、カード利用時に1%のポイントが貯まり、貯まったポイントは航空券やホテル宿泊券、商品券などに交換が可能です。海外旅行保険や海外出張時のサポートも充実しており、海外出張の多いフリーランスにとっては魅力的なカードです。
参考サイト：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
まとめ
今回の記事では、フリーランスがクレジットカードを作れないケースや審査のポイント、おすすめのクレジットカードなどについてお伝えしてきました。
クレジットカードがあれば、経費管理や取引先との信頼関係の構築などがしやすくなります。また、保険サービスやポイント還元などの特典が充実しているクレジットカードも多いです。
フリーランスがクレジットカードを作るメリットは大きいため、今回紹介した情報を参考にカードの発行を検討してみてください。
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